Новости

Jul 20, 2023

Инфляция делает фразу «покупай сейчас, плати потом» самой горячей тенденцией праздничных покупок: NPR

Алина Селюх Новое исследование затрагивает центральную проблему

Alina Selyukh

Новое исследование затрагивает центральный вопрос «покупай сейчас, плати потом»: побуждает ли это людей перерасходовать деньги? Питер Дэйзли/Getty Images скрыть подпись

Новое исследование затрагивает центральный вопрос «покупай сейчас, плати потом»: побуждает ли это людей перерасходовать деньги?

Купите что-то сейчас, заплатите потом: это меняет то, как мы делаем покупки. Люди платят за ноутбуки, пальто и даже продукты в рассрочку. В год, отмеченный исторической инфляцией, это самая большая тенденция курортного сезона.

«Если розничный торговец не предлагает такой возможности, я не делаю у него покупок», — говорит 50-летний Элми Эскаланте из Калифорнии, который воспользовался услугами финансовых компаний Afterpay и Klarna для покупки компьютера, пылесоса и зимней одежды.

Настроения Эскаланте быстро распространяются. По данным исследования правительства США, количество кредитов по принципу «покупай сейчас, плати потом» во время пандемии выросло более чем в десять раз: с почти 17 миллионов в 2019 году до 180 миллионов в 2021 году. В этом месяце исследование Ally Bank выявило в два раза больше людей, использующих «покупай сейчас, плати потом», чем в августе.

Привлекательность очевидна. При онлайн-кассе большинство компаний BNPL обычно позволяют вам оплатить четверть счета (или меньше), если вы устанавливаете автоматические платежи для остальной части — никаких процентов и кредитной истории не требуется. Так, например, Escalante может купить брюки для отдыха за 140 долларов четырьмя платежами по 35 долларов в течение шести недель. Или Peloton может продать велосипеды по цене 1530 долларов за 12 ежемесячных платежей всего по 127,50 долларов.

Одной из распространенных проблем являются комиссии за банковский овердрафт, когда некоторые покупатели теряют счет будущих автоплатежей, и на их счету не хватает средств на момент списания долга. Новое исследование направлено на решение главной проблемы «покупай сейчас, плати потом»: побуждает ли это людей перерасходовать деньги?

«Покупай сейчас, плати потом» во многом расширился благодаря предложению нового способа растягивания крупных платежей для людей без кредитной истории, плохой кредитной истории или желания избежать задолженности по кредитной карте. Короткий кредит BNPL обычно не влияет на ваш кредитный рейтинг, если вы платите вовремя. (По оценкам федеральных исследований, около 12% принципа «покупай сейчас, плати потом»заемщики столкнулись с комиссией за просрочку платежа в 2021 году,и почти половина была отменена.)

«По принципу «покупай сейчас, плати потом»Я чувствую себя лучше — не знаю, не знаю, несет ли она за это ответственность — но я чувствую себя более уверенно», — говорит 35-летняя Мария Дан из Оверленд-Парка, штат Канзас. Раньше она делала покупки с помощью кредитных карт, вносила минимальные ежемесячные платежи, пересчитывала баланс и столкнуться с растущими процентными платежами.

Теперь она закрыла свои кредитные карты. В этом году Дан купила коляску Doona для своего новорожденного за 550 долларов в рассрочку по 94,36 доллара, шестимесячный план, по которому были начислены проценты в размере 16 долларов (за более длительную для завершения платежей, чем обычные шесть недель). Но это все равно стоило ей меньше, чем если бы она использовала обычную кредитную карту.

«Это не снежный ком... Это не значит, что я постоянно пополняю счет, как с помощью кредитной карты», — говорит Дан и быстро поясняет: теоретически она могла бы запустить кучу «купи сейчас, заплати позже». кредиты, но она уверена, что она «не утроит и не увеличит в четыре раза» свой долг BNPL.

Путь БНПЛ поставщики зарабатывают деньги, взимая плату с розничных торговцев. Фактически, магазины могут платить 2% комиссии компаниям, выпускающим кредитные карты, за обработку транзакций, но они платят до 8% комиссий поставщикам услуг, работающим по принципу «покупай сейчас и плати потом».

С финансовой точки зрения это будет иметь смысл только в том случае, если принцип «покупай сейчас, плати потом» побуждает людей покупать больше, чем в противном случае, говорит Марко Ди Маджио, один из авторов нового исследования Гарвардской школы бизнеса.

Действительно, Ди Маджио и его команда обнаружили, что люди, которые используют принцип «покупай сейчас, плати потом», не только в среднем тратят больше, но и повсеместно перекладывают большую часть своего бюджета на розничную торговлю. Другими словами, они покупают больше.

Ритейлеры также заявили, что принцип «покупай сейчас, плати потом» побуждает больше людей совершать покупки, а не бросать онлайн-корзины. А недавно компании BNPL расширили маркетинг в своих собственных приложениях, рассылая уведомления о продажах покупателям, которые использовали свои кредиты в прошлом.